סוגי משכנתאות

ישנם מספר סוגי משכנתאות , אנו במשכנתא גרופ נדאג לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם!

משכנתא ראשונה:

נדלן למגורים הינו אחת מעסקאות הנדלן הנפוצה ביותר בשוק.

מדובר במשכנתא ראשונה כאשר הנורמה בישראל בקרב הזוגות הצעירים היא לרכוש דירה לאחר הנישואין כאשר לרובם הגדול של זוגות הנוטלים משכנתא מדובר בכסף נוסף שהם זקוקים לו לצד ההון העצמי לשם רכישת הנכס.

הזוג נוטל את המשכנתא לפחות לטווח זמן של חמש עשרה שנה ומעלה בסמיכות לקביעת החזר חדשי רצוי בתוספת ריבית שהבנק גובה.

חשוב לזכור:

-רכישת נדלן למגורים הינה בסופו של עניין רכישת התחייבות ולא נכס מאחר ועסקה זו לא מניבה לכם כסף וזו אכן העסקה הגדולה ביותר שתעשו במהלך חייכם.

-חשוב לבצע סקר שוק קפדני ובדיקת מחירי דירות בשיתוף מומחים המתמחים בשוק כדי לקנות את הנכס במחיר הנמוך ממחיר השוק כדי שבזמן שתרצו לבצע מימוש לנכס,

תהיה לכם הזכות והאופציה למכור במינימום ממחיר הרכישה ואף במחיר גבוה יותר עקב השבחת הנכס.

-חשוב אופן המימון אותו תיקחו, תמהיל אופטימאלי וריביות זולות.

לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא לרכישת נדלן למגורים, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!

משכנתא כתוצאה מגירושין:

עבור זוג שמתגרש עומדת האופציה למכור את הנכס שגרו בו או לרכוש את יתרת הנכס מבן הזוג השני.

ישנם משקיעים שמנצלים את המצב של בני הזוג וטוענים שרכישת דירה מזוג עקב גירושים עושיה להיות עסקה מוצלחת, שהרי גירושים זה דבר שמלווה לרוב בכעס וחשיבה שאינה רציונאלית וכלכלית שלעתים מונעת מסערת רגשות ויכולה לגרום למכירת הנכס בפחות מערכו האמיתי בשוק.

איך זה מתבצע בפועל?

במידה ואין משכנתא על הנכס לוקחים משכנתא על 50% משווי הנכס.

במידה ויש משכנתא על הנכס בן הזוג שנוטל את המשכנתא צריך לקחת גםם את המשכנתא הקיימת וגם את המשכנתא החדשה כך שאם מחברים את שתי המשכנתאות הם מעל 50%% מהנכס במידה ואין הון עצמי.

במידה ולבני הזוג יש חסכונות נזילים ניתן לכסות בעזרתם את יתרת המשכנתא, דברר שיקטין את ההחזר ורק את החלק הנותר של המשכנתא ייקח אחד מבני הזוג.

הקריטריונים הנבחנים בלקיחת משכנתא מבן זוג אחד בכדי לקנות את חלקו השני הם:

יכולת ההחזר, כמה זמן הוא בוי,  גודל הנכס, קומה, מיקום הנכס. ואז יש אפשרות לאישור ע"י הבנק המממן.

לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא כתוצאה מגירושין, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!

משכנתא לבנייה עצמית:

משכנתא זו מיועדת לבנייה עצמית. עסקה זו היא מורכבת ולא מתאימה לכל אחד כאשר צריך לקחת בחשבון את כל הסיכונים הכרוכים בכך.

בשנים האחרונות מקובל לקנות דרך קבלנים, דבר המייקר את ערך הנכס עקב תוספת "המחיר היזמי" אותו הקבלן לוקח.

איך זה מתבצע בפועל?

על מנת להתחיל בעסקה שכזו, נדרש לאתר קרקע בעלת היתר בנייה, לאחר מכן לערוך תוכנית עם אדריכל מנוסה ולבסוף להגיש אותה לעירייה או המועצה המקומית על מנת שזו תאשר את התוכנית.

מס' דגשים:

*לעיתים נדרש לשלם אגרות פיתוח והיטל השבחה שצריכים לקחת בחשבון.

*במידה ותבקשו מהבנק מימון לבנייה עצמית, התשלומים עבור הבנייה ישולמו לפי קצב התקדמות הבנייה.

* בעת חריגה מהתכנון הראשוני יש להיערך בהתאם מראש כדי לא להגיע למימון מקסימאלי דבר אשר יוכל להביא לקריסת התוכנית.

לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא לבנייה עצמית, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!

 

משכנתא הפוכה:

מתי משתמשים במשכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה הינה פרוצדורה שעושים כאשר צריכים כסף נזיל למחייתנו.

בישראל ישנם מספר גופים מימוניים המספקים משכנתא הפוכה.

איך זה מתבצע בפועל?

כאשר בעל דירה צריך סכום חודשי קבוע למחייתו הוא בעצם ממשכן חלק מהנכס או את כולו.

בתמורה למשכון, יקבל בעל הנכס סכום כסף חודשי , כל עוד הוא בחיים ו/או עוזב את ביתו.

משכנתא הפוכה נותנים בעיקר לבעלי נכסים בטווח גיל הפרישה .

כל תהליך המשכנתא הפוכה נותן ביטחון כלכלי לאותם בעלי דירות מבוגרים שיוצאים לפנסיה במקרה הטוב ובמקרים הפחות טובים ללא הכנסת פנסיה קבועה אלא ביטוח לאומי.

המשכנתא ההפוכה היא ללא הגבלת זמנים וההחזר שלה נדחה ליום שבו אותם לווים עוברים לדיור מוגן או במקרה פטירתם.

מיום כניסתם לדיור המוגן הלווים נדרשים לבטל את המימון עד 7 שנים מרגע כניסתם.

המשכנתא ההפוכה ניתנת לנכסים השווים מעל 400,000 ₪, כאשר אוחזי המימון נעים בין 10% עד 50% משווי נכס- בכפיפות להערכת השמאי.

במשכנתא הפוכה הבטוחה היחידה הינה הדירה הממושכנת כחלק מקבלת ההלוואה, אין צורך בפוליסת ביטוח חיים אשר נדרשת בהלוואה רגילה.

בסוף התהליך מוכרים את הנכס, וכל הכסף שמועבר לכיסוי ההלוואה עובר ליורשים, כאשר מי שאחראי למכירה הוא הלווים או היורשים.

מס' דגשים:
*הנכס חייב להיות רשום על שני הלווים או לפחות על אחד מהם. הנכס צריך להיות רשום באחד הגופים להלן:

טאבו-לשכת רישום המקרקעין, מנהל מקרקעי ישראל או באחת מהחברות המשכנות בישראל.

*הנכס חייב להיות לא משועבד או ממושכן.

*במידה וקיים חוב על הנכס, כספי ההלוואה ילכו לטובת סגירת חובות קיימות ורק לאחר מכן הכספים יועברו ללווים, כאשר כיסוי החוב הקיים לקוח בחשבון לצורך חישוב אחוזי המימון שלא יעברו 50% משווי הנכס.
מאחר ואין החזר חודשי בהלוואה זאת הלווים אינם צריכים להיות בעלי הכנסה חודשית קבועה, ואין צורך בביטוח חיים, ואין צורך בהצהרת בריאות.

*תנאי חובה- הלווים יהיו כשירים על מנת לחתום על ההלוואה בעצמם.

*במידה והבית מושכר או שיש דיירים נוספים מלבד הלווים המתגוררים בבית באופן קבוע, הלווים צריכים לעדכן את החברה שנתנה את המימון ובמידה ויש דיירים נוספים בבית או שהבית מושכר,

הם חייבים לחתום במועד לקיחת ההלוואה שבעת מכירת הבית הם חייבים לפנות את הנכס והם מודעים לכך, וזהו תנאי הכרחי לאישור ההלוואה.

* ישנה גם אפשרות עתידית להגדלת ההלוואה:

בהנחה שערך הנכס עלה במהלך הזמן ,תמיד תהיינה האפשרות לפנות לגורם המממן במטרה להגדלת השעבוד הנכסי בכך שערך הנכס עלה וכל זאת בכפיפות להערכת שמאי לאותו פרק זמן שבו מבקשים הגדלת שיעבוד.

לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא הפוכה, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!

משכנתא לתושבי חוץ:

תושבי החוץ הרוצים לרכוש דירה בישראל זקוקים לעיתים למימון מבנק או גוף פיננסי אחר בארץ לשם רכישת הנכס.

הם לא מעורים עם מערכת המשכנתאות בארץ הן מבחינה כלכלית, הן מבחינה בירוקרטית והן מבחינה מנטאלית ולכן צריך ורצוי ייעוץ חיצוני להשלמת העסקה הנכונה עבורם.

כמו כן, שלא במודע, לעיתים תושבי החוץ גורמים לעליית מחירים באותו איזור מאחר ואותו רוכש לא חי בארץ ולא יודע להעריך את שוויו האמיתי של הנכס ומשווה אותו לנכסים באזור מחייתו בחו"ל.

לרוכשים אלה יכולת רכישה כלכלית גבוהה מזו של הציבור הישראלי ומשווקי הפרויקטים מנצלים זאת על מנת למכור את הנכסים במחירים גבוהים הרבה יותר דבר שמייקר את הנכסים באותו איזור ומרחיק תושבים מקומיים מלרכוש את הנכסים האלה.

לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא לתושבי חוץ, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!

משכנתא לשיפוצים והרחבה

מתי משתמשים במשכנתא לצורך שיפוצים והרחבה?

משכנתא לשיפוצים והרחבה ניקח כאשר אנחנו רוצים לשנות את מקום מגורינו ע"י הרחבתו או שיפוצו.

ישנה אפשרות לשפץ את הבית שאנו קונים לפניה כניסה לבית החדש.

אפשרות נוספת היא שיפוץ תוך כדי מגורים בבית הקיים על מנת לרענן/ שלנות לפי רצוננו.

כשאנו משפצים לפני הכניסה לבית גם אנו חוסכים את הקושי בשיפוצים תוך מחיה בבית וגם הכסף לשיפוץ יכול להילקח מכספי המשכנתא שבד"כ מלווה בריביות זולות לעומת הלוואה בבנק הרגיל.
היתרי בנייה חוקיים הכחריים ורצוי לעבוד בצורה מסודרת בעניין זה.
כמו כן, חשוב לבדוק את טיב השיפוץ לעליית ערכו ובמקים מסויימים יש לשקול שיתוף קבלן כחלק מתמ"א 388 לחיזוק המבנה אך מותנה בהקצאת שטח לקבלן, לפי שיקולכם האישי.
במהלך הקצאתה משכנתא לשיפוץ או הרחבה תמשכנו את הנכס שלכם כנגד ההלוואה הניתנת.
ההוולאה הזו ניתנת בתנאים פחות טובים מהמשכנתא מבחינת פריסה וריביות.
 
לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא לצורך שיפוצים והרחבה, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!
 

משכנתא במושבים ובקיבוצים:

בקיבוצים ובמושבים ברחבי הארץ ישנם תוכניות הרחבה כאשר מתבצעת מכירת קרקעות לאנשים פרטיים וזו מהסיבה שהמושבים וקיבוצים מעוניינים לגייס כספים.

מחירי הקרקעות נמוכים משמעותית ממחירם בערים הגדולות.

קרקעות אלה קיבלו אישורים של מינהל מקרקעי ישראל ומדינת ישראל שמאפשרים הרחבות אלה.

רכישת הקרקעות מתאפשרת בחלק מהקיבוצים רק כאשר הרוכש עובר בדיקת ועדת קבלה מיוחדת הבוחנת את הרוכשים אשר מתבקשים להביא אישורים רבים כגון תעודת יושר מהמשטרה, אישורים רפואיים של המשפחה ולעיתים מבחנים פסיכולוגיים.

מבחני הקבלה האלה מבטיחים אוכלוסייה איכותית ואיכות חיים גבוהה.

*משכנתא במושבים ובקיבוצים הן עסקאות מאוד מעטות בשוק בישראל כיום ומסיבה זו יש קושי רב להעריך את הנכס הנרכש

ולכן הבנקים יעדיפו לתת מימון נמוך יותר מעסקאות דומות בערים הגדולות.

לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים על משכנתא במושבים ובקיבוצים, אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור!

משכנתא חוץ בנקאית:

ישנם שחקנים נוספים בשוק שיכולים להעניק הלוואות למגורים ועסקאות נדל"ן.

משכנתא חוץ בנקאית נולדה כתוצאה מרפורמה שנעשתה בשוק ההון שאומרת בעצם שלא רק בנקים למשכנתאות מסוגלים לתת הלוואה מסוג משכנתא.

רפורמה זו אפשרה לראשונה לחברות ביטוח להעניק הלוואות לזמן ארוך ובסכומים גבוהים.

למי מיועד?

לרוב פונים לגופים אלה אנשים מסורבי משכנתא בבנקים הרגילים למשכנתאות.

וכך גם בעלי חשבונות מוגבלים שבחלק מהמקרים אף מאושרים ללקיחת המימון,

אולם החיסרון הוא שמחיר הכסף יקר יותר אצלם וזו מהסיבה שזה האופציה האחרונה לרכישת הבית.

השוק החוץ בנקאי הינו רחב ופרוץ, על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר ועל מנת להכיר את כל האופציות העומדות בפניכם אנא פנו למומחים שלנו ונשמח לעזור

צור קשר